Private Krankenversicherung für Beamtenanwärter & Beamtenanwärterinnen

Für Beamte und Beamtinnen ist die Entscheidung in der Regel einfach: Der Abschluss einer privaten Krankenversicherung ist günstiger als die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenkasse. Dafür sorgen die sogenannten Beihilfen für Beamte des Bundes und der Länder. Als Beamter oder Beamtin müsste man als gesetzlich Versicherter den vollen Beitragssatz zahlen – inklusive Arbeitsgeberanteil. Parallel dazu würde man den Anspruch auf die speziell für Beamte und Beamtinnen geschaffenen Beihilfen verlieren. Diese stellen in der Praxis den „Arbeitgeberanteil“ zur Krankenversicherung dar. Es gibt verschiedene Bestrebungen in diesem Bereich die Gesetzeslage zu ändern, aktuell bleibt aber noch alles beim alten. In der folgenden Tabelle haben wir die Vorteile und Nachteile von GKV und PKV für Beamtenanwärter zusammengefasst:

Die entscheidende Frage ist also: Welche Krankenversicherung eignet sich für Beamtenanwärter (Beamte auf Widerruf) und Beamte auf Probe am besten? Ist der direkte Einstieg in die private Krankenversicherung (PKV) empfehlenswert oder macht auch der Verbleib in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) Sinn?

Beratung zu PKV und GKV: Wünschen Sie sich eine individuelle Beratung?

Wer sich einmal für eine private Krankenversicherung entscheidet, bleibt in der Regel sehr lange bei diesem Anbieter. Deswegen macht es auch schon als Beamtenanwärter Sinn langfristig in Sachen privater Krankenversicherung zu planen. krankenversicherung.com deswegen auch in diesem speziellen Marktsegment der PKV nach Testberichten von Fachmagazinen und Webseiten gesucht.

Der letzte umfassende Test von Stiftung Warentest / Finanztest liegt leider schon länger zurück, ist dafür aber kostenlos online verfügbar. Verglichen wurden von Finanztest letztmals im Jahre 2014 24 private Krankenversicherungstarife für Beamte und Beamtenanwärter. Da im Markt für Beihilfeversicherungen (für Beamte und Beamtenanwärter) laufend Änderungen bei Tarifangeboten und Monatsbeiträgen stattfinden, sind diese Daten allerdings nicht mehr allzu aktuell. Wir haben die Resultate trotzdem für Sie analysiert und zusammengefasst, um Ihnen eine erste Entscheidungshilfe zu geben. Auffallend im Test: Es gibt überraschend viele Angebote, die bei der Leistungsbewertung, der Testnote und beim Preis-Leistungs-Verhältnis nicht besonders gut abgeschnitten haben. Nur ein Drittel aller 24 Anbieter erreichte die Testnote „Gut“, nur zwei Anbieter wurden darüber hinaus mit „Sehr gut“ bewertet. Dahinter wird das Angebot schnell durchwachsen bis wenig empfehlenswert.

Tarife für Beamtenanwärter und Beamte sind für viele PKV-Anbieter ein wichtiges Geschäftsfeld. Es gibt sogar einige Anbieter, die sich auf die entsprechenden Zielgruppen mit Beamtenlaufbahn und im öffentlichen Dienst spezialisiert haben. Eine solche Spezialisierung geht leider (siehe beispielsweise DBV/Axa) nicht immer auch mit hohem Leistungsniveau und attraktiven Konditionen einher. Der Hintergrund: Der Markt für Beamtentarife und Beamtenanwärtertarife ist für die PKV-Anbieter lukrativ, denn nach erfolgreicher Probezeit wird man auf Lebenszeit verbeamtet - und bleibt lange PKV-Kunde. krankenversicherung.com hat sich das Angebot deswegen sehr genau für Sie angeschaut und eine Übersicht empfehlenswerter Anbieter zusammengestellt. Für die Vorauswahl der Versicherer wurden nur Unternehmen berücksichtigt, die insgesamt als gute PKV-Anbieter bewertet werden. Die Auswahl fand über aktuelle Tests von Webseiten, Magazinen und Ratingagenturen aus den Jahren 2015 bis 2017 statt. Für diesen Zeitraum haben wir alle verfügbaren Tests ausgewertet und daraus den Medaillenspiegel von krankenversicherung.com erstellt. Die Höhe der möglichen Beiträge wurde im Sommer 2017 direkt auf den Webseiten der PKV-Anbieter ermittelt, diese Angaben sind also noch aktueller als die Tests. Längst nicht alle Anbieter von privaten Krankenversicherungen für Beamtenanwärter und Beamte stellen die gewünschten Tarifinformationen unverbindlich zur Verfügung. Bei einigen Anbietern erscheint die voraussichtliche Tarifhöhe erst nach Angabe persönlicher Daten (Name, Anschrift, Mail, Telefon). Bei einigen Versicherern kann man sich aber erfreulicherweise auch schon anhand von Geburtsdatum, Status (Beamtenanwärter, Beamter) und Beihilfestatus (Bund, Bundesland) verlässlich informieren. Die Kosten sind zum Teil sehr unterschiedlich, da die PKV-Anbieter über zahlreiche Einstellungen im Formular die direkte Vergleichbarkeit erschweren.

krankenversicherung.com hat für Sie alle Versicherungsunternehmen identifiziert, die einen Tarif für Beamte und Beamtinnen anbieten und in weiteren aktuellen Tests von Webseiten, Magazinen und Ratingagenturen gut abgeschnitten haben. Die genannten Beitragshöhen wurden im Juni 2017 direkt auf den Webseiten der Versicherer ermittelt.

Für Beamtenanwärter beim Bund übernimmt der Dienstherr im Rahmen der Beihilfe also zwischen 50 und 80 Prozent der Krankheitskosten. Dies gilt allerdings nur, wenn lediglich eine Leistung in Anspruch genommen wird, die den Basisleistungen in der gesetzlichen Krankenkasse entspricht. Für klassische PKV-Leistungen wie „Chefarztbehandlung“ oder „Ein-/Zweibettzimmer im Krankenhaus“ kommt der Dienstherr nicht auf. Wer als Beamter oder Beamtenanwärter in diesem Bereich bevorzugt behandelt werden möchte, braucht einen sogenannten „ergänzender Beihilfetarif“. Dieser kann bei über einen privaten Krankenversicherer abgeschlossen werden und kostet entsprechend mehr als ein Standard-Tarif bei der PKV.