Krankenversicherung in der Ausbildung: Besonderheiten, Krankenkassenwahl und entstehende Kosten

Von Seiten der Bundesregierung wird der Beitragssatz für die Krankenkasse festgelegt. Demnach arbeiten die beinahe 100 verschiedenen Krankenkassen, die es in Deutschland gibt, mit dem gleichen Beitragssatz. Unterschiede zwischen den monatlichen Kosten gibt es für die Versicherten trotzdem, denn jede Krankenversicherung hat das Recht einen Zusatzbeitrag zu erheben. Dieser fällt unterschiedlich aus, treibt den Gesamt-Beitragssatz aber in die Höhe.

Die Beiträge in die gesetzliche Krankenkasse sind auch für Auszubildende einkommensabhängig. Sie werden prozentual vom Bruttoeinkommen berechnet, wobei hier 50 Prozent durch den Arbeitgeber und 50 Prozent durch den Azubi getragen werden müssen. Eine Ausnahme bilden die Zusatzbeiträge, die von den Versicherten in vollem Umfang selbst getragen werden müssen. Auszubildende können weitgehend frei zwischen den auf dem Markt vertretenen Krankenkassen aussuchen. Es gibt unter den gesetzlichen Kassen nur wenige Gesellschaften, die lediglich regional aktiv sind oder als Betriebskrankenkasse einem Unternehmen angehören.

Nehmen junge Erwachsene eine Ausbildung auf, unterzeichnen sie einen Ausbildungsvertrag mit einer fest vereinbarten Ausbildungsvergütung. Diese steigt in der Regel mit jedem Ausbildungsjahr und befindet sich im dritten Lehrjahr in der Nähe des späteren, branchenabhängigen Einkommens. Ausgezahlt wird aber nur das Nettogehalt. Wie bei einem Arbeitnehmer behält der Ausbildungsbetrieb die Beiträge für die Sozialversicherungen, die vom Bruttoeinkommen abgezogen werden, direkt ein und führt diese automatisch an die Versicherer ab. Bei allen Sozialversicherungen entspricht das 50 Prozent des anfallenden Beitrags. Derzeit beträgt der grundlegende Beitragssatz in den gesetzlichen Krankenkassen 14,60 Prozent. Der Auszubildende zahlt von seinem Bruttogehalt 7,30 Prozent. Dazu kommt der Zusatzbeitrag, der aktuell höchstens 1,8 Prozent umfasst.

Neben vielen kleinen Krankenkassen erheben auch zahlreiche große Versicherer wie die AOK Plus, die Techniker Krankenkassen und die hkk einen Zusatzbeitrag, den die Auszubildenden in vollem Umfang selbst tragen. Bei der AOK Plus beträgt dieser aktuell 0,6 Prozent. Die Azubis müssen hier also insgesamt 7,9 Prozent des Bruttoeinkommens als Versicherungsbeitrag abführen. Versicherte der Techniker Krankenkassen greifen noch tiefer in die Tasche. Durch den Zusatzbeitrag steigen hier die Beiträge, die anfallen, auf 8,3 Prozent. Bei einer Ausbildungsvergütung von 600 Euro ergeben sich folgende monatliche Kosten:

• AOK Plus: 47,40 Euro
• Techniker Krankenkasse: 49,80 Euro
• hkk: 47,34 Euro

Nicht alle Männer und Frauen, die eine Ausbildung starten, waren vorher gesetzlich krankenversichert. Haben ihre Eltern aufgrund eines hohen Einkommens einen privaten Versicherungsschutz gewählt, musste dieser auch für die Jugendlichen abgeschlossen werden. Mit Start der Ausbildung müssen sich aber auch diese jungen Erwachsenen gesetzlich versichern. Allerdings gibt es die Möglichkeit, dass der bislang vorhandene private Versicherungsvertrag als Anwartschaft eingestuft wird. Langfristig kann sich das für die Versicherten lohnen, denn haben sie später ein hohes Einkommen, können sie auf diesen Vertrag zurückgreifen. Da auch die privaten Versicherer Leistungen und Beiträge permanent anpassen, kann sich die Anwartschaft durch ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis auszahlen.

Jeder Auszubildende hat mit Beginn der Ausbildung übrigens 2 Wochen Zeit, um sich für eine Krankenversicherung zu entscheiden. Diese Frist beginnt mit dem ersten Ausbildungstag. Haben Sie also noch keine Krankenkasse gefunden, die Ihren Wünschen gerecht wird, haben Sie noch ein kleines Zeitfenster, in dem Sie wählen können. Sobald Sie den Versicherungsvertrag unterzeichnet haben, müssen Sie Ihrem Arbeitgeber die Krankenkasse mitteilen.

Übrigens müssen Auszubildende eine bestehende Familienversicherung nicht kündigen. Sobald ein eigener Versicherungsvertrag in einer gesetzlichen Krankenkasse unterzeichnet wird, erlischt dieser Vertrag automatisch.

Wer in Deutschland eine Ausbildung startet, ist laut Gesetzgeber pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung. Dabei müssen Azubis ihren eigenen Versicherungsvertrag abschließen. Mit der Ausbildungsvergütung sind sie sozialversicherungspflichtige Beschäftigte. Sie zahlen also die gleichen Beiträge wie ein Arbeitnehmer. Die Kosten für die Krankenversicherung setzen sich aus dem aktuell gültigen Krankenkassensatz von 14,6 Prozent sowie den Zusatzbeiträgen zusammen. Als Berechnungsgrundlage dient das Bruttoeinkommen plus alle Extravergütungen, die vom Arbeitgeber gezahlt werden. Der Arbeitgeber, in diesem Fall der Ausbildungsbetrieb, führt die Krankenversicherungsbeiträge automatisch vom Bruttoeinkommen ab.